Kebijakan aml/kyc

Pendahuluan

Kebijakan Know Your Customer (KYC) dan Anti‑Pencucian Uang (AML) ini mengatur penerapan kontrol KYC, AML, dan Counter‑Terrorist Financing (CTF) oleh Fw66 pada Platform. Kebijakan ini berlaku bagi semua pengguna dan menetapkan kewajiban Perusahaan untuk memverifikasi identitas, menilai risiko, memantau aktivitas, dan mengungkapkan informasi apabila diwajibkan oleh hukum.

Tujuan dan Ruang Lingkup

Tujuannya adalah untuk mencegah pencucian uang, pendanaan terorisme, pelanggaran sanksi, dan aktivitas ilegal; melindungi anak di bawah umur serta integritas Platform; dan memungkinkan pelaksanaan uji tuntas kepatuhan serta pemantauan berkelanjutan. Kebijakan ini berlaku untuk seluruh aktivitas yang dilakukan pada atau melalui Platform dan untuk seluruh personel yang terlibat dalam proses onboarding, verifikasi, dan pemantauan.

Pendekatan Berbasis Risiko

Fw66 menerapkan kerangka kerja berbasis risiko yang selaras dengan standar internasional. Risiko dievaluasi dalam tiga dimensi: risiko Negara/Geografis, risiko Pelanggan, dan risiko Transaksi. Keputusan mengenai tingkat intensitas verifikasi, pemantauan berkelanjutan, dan eskalasi dilakukan secara proporsional terhadap tingkat risiko yang teridentifikasi.

Risiko Negara/Geografis

• Risiko yurisdiksi dinilai menggunakan kriteria objektif, termasuk apakah tempat tinggal pengguna berada di yurisdiksi yang diidentifikasi sebagai berisiko tinggi atau memiliki kekurangan strategis oleh otoritas yang kredibel, atau tidak memiliki rezim AML/CTF yang kuat.
• Faktor regulasi atau sistemik, termasuk tingkat korupsi atau dukungan terhadap aktivitas ilegal, menjadi dasar penentuan profil risiko negara pengguna.

Risiko Pelanggan

• Kami menilai apakah pengguna merupakan Politically Exposed Person (PEP) atau anggota keluarga PEP; apakah pengguna dikenai sanksi oleh otoritas yang berlaku; dan apakah aktivitas pengguna bersifat tidak biasa atau mencurigakan.
• Indikator mencurigakan dapat mencakup aktivitas penyetoran yang berlebihan, penggunaan beberapa perangkat atau akun, perangkat yang digunakan bersama, atau ketidaksesuaian geolokasi yang tidak biasa.

Risiko Transaksi

Kami menilai sifat dan besaran transaksi pengguna untuk mengidentifikasi aktivitas yang tidak proporsional atau anomali dan menentukan apakah kontrol tambahan diperlukan.

Verifikasi dan Onboarding

Verifikasi Standar dilakukan ketika kriteria tertentu muncul, dan dapat diterapkan saat onboarding atau selama pemantauan berkelanjutan. Pemicunya meliputi: a) volume transaksi kumulatif melalui Platform mencapai atau melebihi USD 1,000 (atau ekuivalen mata uang); b) adanya penetapan risiko signifikan atas pencucian uang atau pendanaan terorisme; c) perilaku yang menunjukkan potensi pelanggaran terhadap Ketentuan; atau d) keadaan lain yang dianggap perlu oleh staf kami.

Selama Verifikasi Standar, dokumentasi berikut dapat diminta:

• Salinan atau foto yang jelas dari identitas berfoto yang diterbitkan pemerintah milik pengguna;
• Foto kartu pembayaran yang digunakan atau akan digunakan untuk penyetoran, dengan nama pemegang kartu terlihat jelas; kode CVV dan digit tengah nomor kartu dapat disamarkan; nama pemegang kartu harus dapat dibaca dan tidak boleh ditutupi;
• Foto pengguna yang sedang memegang dokumen yang diwajibkan (jika diminta);
• Bukti alamat, seperti tagihan utilitas atau rekening koran bank, atau dokumen lain yang dianggap dapat diterima berdasarkan hukum yang berlaku;
• Dokumen atau data tambahan sebagaimana diwajibkan oleh konteks risiko tertentu; pengguna dapat diminta untuk mengikuti sesi verifikasi langsung melalui saluran suara atau video dengan Tim Dukungan kami.

Verifikasi yang Ditingkatkan untuk PEP dan Yurisdiksi Berisiko Tinggi

Apabila pengguna merupakan PEP, anggota keluarga PEP, atau yurisdiksi pengguna diidentifikasi sebagai berisiko tinggi, verifikasi tambahan akan diterapkan. Persyaratannya dapat meliputi:

• Penyampaian informasi mengenai sumber kekayaan dan sumber dana dengan cara yang sesuai dengan hukum setempat dan ekspektasi regulator;
• Verifikasi independen atas data dan dokumentasi yang diberikan, serta peninjauan oleh manajemen senior untuk otorisasi akhir;
• Hak untuk mengumpulkan informasi atau data tambahan sebagaimana diperlukan dan hak untuk meminta dokumentasi tambahan di luar verifikasi standar;
• Perusahaan berhak memberi tahu otoritas pengawas, pemerintah, atau keuangan apabila pengguna menolak verifikasi atau apabila terdapat dasar yang wajar untuk mencurigai penggunaan ilegal.

Pelaporan Aktivitas Mencurigakan

Staf wajib melaporkan aktivitas pencucian uang atau pendanaan terorisme yang diketahui atau dicurigai. Laporan Aktivitas Mencurigakan (SAR) harus diajukan apabila staf memiliki dasar yang wajar untuk mencurigai aktivitas ilegal. Staf tidak diwajibkan untuk secara aktif mencari indikator, tetapi harus melakukan eskalasi ketika kecurigaan muncul dalam pelaksanaan tugas normal.

Pemantauan Aktivitas

Semua operasi pengguna dipantau untuk mendeteksi aktivitas mencurigakan. Indikator meliputi, namun tidak terbatas pada:

• Penggunaan beberapa instrumen pembayaran atau kartu dalam jangka waktu singkat;
• Kode kesalahan pembayaran yang berulang atau tidak biasa;
• Pembayaran yang diterbitkan dari penerbit kartu atau wilayah yang berbeda;
• Perubahan metode pembayaran atau perangkat secara cepat;
• Keengganan untuk menyelesaikan verifikasi; ketidaksesuaian antara data geolokasi dan informasi akun;
• Permintaan untuk melewati verifikasi atau untuk mengungkapkan data sensitif melebihi yang diwajibkan.

Jika aktivitas mencurigakan terdeteksi, masalah tersebut akan dieskalasikan ke departemen antifraud untuk penilaian risiko dan tindakan lebih lanjut.

Pemantauan Transaksi

Semua setoran dan penarikan tunduk pada kontrol yang dirancang untuk mengonfirmasi kepemilikan dan mencegah penyalahgunaan. Aturan utama meliputi:

• Pembayaran kartu: nama pemegang akun harus sesuai dengan nama pada akun Platform; penggunaan kartu pihak ketiga dilarang.
• Dompet elektronik: email dompet harus sesuai dengan email yang digunakan untuk mendaftarkan akun Platform.
• Jika suatu instrumen setoran menjadi tidak tersedia untuk penarikan, dana dapat dikembalikan ke akun yang digunakan untuk setoran tersebut atau ke instrumen lain yang dapat dikaitkan secara andal dengan pengguna; penarikan ke instrumen anonim tidak diperbolehkan.
• Instrumen anonim, termasuk mata uang kripto tertentu dan dompet anonim, tidak diterima untuk setoran maupun penarikan.
• Penarikan harus dilakukan ke instrumen yang dimiliki oleh pengguna dan dapat diverifikasi secara andal sebagai miliknya; transfer ke instrumen pembayaran milik pengguna lain dilarang kecuali secara tegas diizinkan oleh hukum yang berlaku dan kontrol internal Platform.

Penyimpanan Catatan dan Perlindungan Data

Semua dokumen dan data yang dikumpulkan dalam Verifikasi serta data keuangan terkait, termasuk catatan transaksi dan bukti pendukung, disimpan, diproses, dan dipertahankan sesuai dengan hukum AML/CFT yang berlaku dan rezim perlindungan data, termasuk:

• Directive (EU) 2015/849 tentang pencegahan penggunaan sistem keuangan untuk pencucian uang atau pendanaan terorisme;
• Regulation (EU) 2016/679 (GDPR) tentang pemrosesan dan pergerakan bebas data pribadi;
• Hukum setempat yang berlaku terhadap operasional Platform; and;
• Kebijakan Privasi Platform dan kontrol keamanan informasi terkait.

Pembagian Informasi dan Kerja Sama

Fw66 dapat membagikan informasi pengguna kepada lembaga investigasi, otoritas pengawas, atau entitas lain sebagaimana diwajibkan untuk mematuhi hukum yang berlaku, atau untuk mencegah atau mendeteksi aktivitas ilegal. Pembagian tersebut akan dilakukan sesuai dengan kewenangan hukum dan persyaratan perlindungan data serta dibatasi pada informasi yang diperlukan untuk tujuan penegakan atau regulasi.

Perubahan dan Modifikasi

Perusahaan dapat mengubah Kebijakan ini kapan saja atas kebijakannya sendiri. Pengguna bertanggung jawab untuk meninjau Kebijakan ini terhadap setiap perubahan. Apabila perubahan bersifat material, pengguna akan diberi tahu melalui email. Penggunaan Platform secara berkelanjutan setelah pemberitahuan merupakan penerimaan terhadap Kebijakan yang telah diperbarui.